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股市风险太高,银行存款收益低,还有什么好的理财方式?

2022-08-18 20:18:55 6302

摘要:如果是保守型投资者一般买银行理财、货币基金、银行存款。一、偏债券的混合基金比如这类基金中,80%投资于银行存款、债券回购、中央银行票据、同业存单等低风险的债权类市场,保障本金安全,控制收益率。我们的理财都应该是这样,即使我们是保守型投资者,我们买固收类产品也不应该把所有的资金放到某一理财产品上。...

随着银行理财刚性兑付被全面打破、楼市降温,投资市场中,既“保本”又高收益的投资已经不存在。


未来的理财中,低风险低收益、高风险高收益更加深入人心。


如果是保守型投资者一般买银行理财、货币基金、银行存款。优点是风险低,本金基本能得到保障。缺点是收益低,一年期银行存款利率1.5%左右(银行一般会上浮)。货币基金7天年化收益2%左右。银行理财收益率3.52%左右。


如果是激进型投资者,一般买股票、买基金。优点是收益高,可能达到20%、50%甚至翻倍。但缺点是风险高,可能会损失巨额本金。


最近不少读者问个,自己愿意承担一部分风险,来换取一部分收益,有什么方式呢?


肯定是有的,综合考虑投资门槛、普通投资者认知度、便捷性等方面,我认为以下3个是较为符合的。


一、偏债券的混合基金


比如这类基金中,80%投资于银行存款、债券回购、中央银行票据、同业存单等低风险的债权类市场,保障本金安全,控制收益率。20%投资于股票等权益类资产,博取一定的收益率。


一般来说,这类基金损失本金的概率偏低,而投资收益率一般能达到4%-8%。


二、指数基金


如果你看好未来的股市或某一行业,但又不确定买哪只股票,指数基金是比较合适的。


散户买股票最担心的是掉进坑里,比如股价突然折腰或被迫退市。这样的情况下指数基金就可以规避。指数基金相当于一个投资组合,你买这只基金最后它是投资到多只股票。比如是医疗板块的基金它就投资到医疗板块相关的个股。如果你买上证50相关指数,它就投资到上证50标的里。


这样就可以分散风险。你的股票篮子有10只股票,如果有一只退市了,你的损失还是可控。我们的理财都应该是这样,即使我们是保守型投资者,我们买固收类产品也不应该把所有的资金放到某一理财产品上。而应该是分散,购买不同银行的理财产品,鸡蛋不要放在一个篮子里。


三、定投


定投一定要投放波动大一点的基金,比如股票型基金。


定投的优势是降低风险。比如一只股票下跌时我们不知道是不是最低点,如果此时买入又担心继续下跌,这时定投就是很好的方法,越跌越买,不断降低持仓成本。


基金定投在两大行情中非常有优势:一是震荡市。很多人应该听过微笑曲线。比如我们在100点的时候持续买下,然后一直下跌到50点,最后涨回到100点,在这个过程中,如果在100点的时候全额买入,最后收益是0。但如果采用定投策略,这个循环过程中,收益是77.77%。




二是熊市,从下图可以看到,从1开始定向基金一直下跌,最后净值一旦回到0.64的位置就回本了,之后的上涨就属于获利的部分。



另外就是牛市中,一次性买入会比定投收益要高。但这里存在两大问题:


1、是否牛市没有人能准确判断,没人能先知先觉。


2、即便在牛市中定投的收益也不会太差,甚至如果把时间拉长来看,定投的收益可能不亚于一次性买入。


所以对于没有投资经验,风险承受力一般的人来说定投也是可行的,但还是那句话一定要选择波动较大的基金。

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